Singaporen ja Suomen ero

Kun me sanoimme isän­nillemme, että ei tämä tei­dän vero­tuk­senne tääl­lä Sin­ga­pores­sa ihan mata­laa olekaan, kun pelkästään sosi­aal­i­tur­vatileille  menee jo 36 pros­ent­tia palka­s­ta, isän­nät vas­ta­si­vat, ettei tämä ole veroa, kun raha menee omak­si hyväk­si. Täl­lä saa kuitenkin ihan niitä samo­ja asioi­ta, joi­ta meil­lä saa mak­samal­la vero­ja. Tuo eläkeo­su­us vas­taa aika hyvin suo­ma­laista ansioeläkejärjestelmää.

Ter­veystilin mak­sut ovat samaa luokkaa kuin on kun­nal­lisvero­tuk­ses­sa meil­lä se osu­us, joka menee ter­vey­den­huoltoon. Erona on oikeas­t­aan vain se, että joka ei vero­ja mak­sa, joutuu tur­vau­tu­maan suku­lais­ten­sa ymmärtäväisyy­teen. Mei­hin ver­rat­tuna tämä on myös vähem­män sol­i­daarista, kos­ka yli 3 300 euroa menevästä palkan osas­ta ei mak­se­ta mak­su­ja. Tämä tarkoit­taa, että rikkaat rahoit­ta­vat suh­teessa vähem­män köy­hien ter­vey­den­huoltoa. Toisaal­ta köy­himpi­en ja sairaimpi­en ter­vey­den­huolto mak­se­taan kuitenkin verovaroista ja tähän rikkaatkin pää­sevät osallistumaan.

Meil­lä ter­vey­den­huol­los­sa rikkaat sub­ven­toi­vat köy­hien ter­vey­den­huoltoa ja ter­veet sairai­ta. Sin­ga­pores­sa ter­veinä pysyvät tuke­vat vähem­män sairaampia, kos­ka ter­veystilin pääo­ma­l­la on kat­to. Ero ei ole kovin merkit­tävä. Kun tili on tul­lut täy­teen, mak­sut menevät henkilöko­htaiseen van­hu­u­den tur­vaan tai ovat nos­tet­tavis­sa 55 vuo­den iässä. Jos ei käytä rahaa lainkaan, kat­to tulee tuloista riip­puen vas­taan 12 – 25 vuodessa.  Huono ter­veys tulee käytän­nössä mak­su­un 55-vuo­ti­aana, kun ker­tyneitä säästöjä ei saa nos­taa, vaan niil­lä pitää täy­den­tää ter­veystil­iä. Ter­veystilin mak­simia har­va saa täy­teen ja toisaal­ta, jos ei ennen kuole­maansa ehdi tiliä tyh­jen­tämään, sen menet­tää sairaampi­en hyväk­si. Silti insen­ti­ivi huole­htia omas­ta ter­vey­destään on suurem­pi kuin Suomessa.

Se, että tässä myös pakol­lisil­la eläke­mak­suil­la on kat­to, on tasa-arvon suh­teen yhden­tekevää, sil­lä eipähän ansaitse siltä osin myöskään eläket­tä. Suomes­sakin on ehdotet­tu kat­toa pakol­lisen eläke­vaku­u­tuk­sen vaku­ut­tamille tuloille, jol­loin kat­to tulisi myös mak­sui­hin, mut­ta tasa-arvon kannal­ta tämä olisi aika yhdentekevää.

Huo­mat­takoon, että taval­laan Suomen ja Sin­ga­poren eläke­jär­jestelmät ovat viime vuosi­na läh­estyneet selvästi toisi­aan. Sin­ga­pores­sa eläketili on muutet­tu eläke­vaku­u­tuk­sek­si niin, ettei eläke enää katkea, vaik­ka elää oletet­tua van­hem­mak­si. Suomes­sa taas on siir­ryt­ty henkilöko­htais­ten eläketilien suun­taan sil­lä, että ansioeläk­keen taso riip­puu melko suo­ravi­ivais­es­ti mak­sun kar­tut­tamis­es­ta, kun se aiem­min riip­pui viimeis­ten vuosien palka­s­ta. Raha ei ole mis­sään tilil­lä, vaan pelkkänä lupauk­se­na siitä, että seu­raa­vat sukupol­vet mak­sa­vat, mut­ta eläk­keen saa­jan kannal­ta täl­lä ei ole merk­i­tys­tä, jos vain lupaus pitää.  Varsi­nainen ero on oikeas­t­aan enää se, että työkyky­is­inä pysyneet kus­tan­ta­vat meil­lä sairauseläk­keelle joutu­vien meno­ja ja että eläkeoikeus on sidot­tu Suomes­sa 80-pros­ent­tis­es­ti ansio­ta­soin­dek­si­in. Sin­ga­pores­sa nyt eläk­keelle siir­tyneet ovat kar­tut­ta­neet 1960-luvul­la omaa tiliään hyvin vaa­ti­mat­tomasti, eikä tähän ole tul­lut mitään ansio­ta­soko­r­jauk­sia. Suomes­sa siis töis­sä ole­vat sub­ven­toi­vat eläk­keel­lä ole­vien eläkkeitä ainakin tuon ansio­ta­soin­deksin verran.

Teo­ri­as­sa, jos menee töi­hin 20-vuo­ti­aana ja saa 55-vuo­ti­aak­si asti palkkaa 2000 €/kk, on OA:han ja SA:han ker­tynyt rahaa yhteen­sä 230 000 euroa. Eläketilille pitää jät­tää yhteen­sä 90 000 euroa, minkä lisäk­si ter­veystilin mah­dolli­nen vajaus pitää kat­taa. Yli sata ton­nia pitäisi siis säästöjä kuitenkin olla. Siitä on kuitenkin ostet­tu vähin­tään asun­to. Lisäk­si lie­nee kan­nat­tavaa jät­tää rahaa eläketilille enem­män, sil­lä aika huonon eläk­keen saa minimisummalla.

Taitaa olla niin, että kovin moni ei tosi­asi­as­sa saa nos­te­tuk­si mitään, sil­lä 35 vuot­ta sit­ten ne, jot­ka nyt ansait­se­vat 2000 euroa kuus­sa, ansait­si­vat ehkä 300 €/kk. Kun elin­ta­so on nyt nous­sut, nyt työu­ransa aloit­tavil­ta jää tilille ehkä huo­mat­tavastikin rahaa – jos kaik­ki menee hyvin.

Sol­i­daarisu­ut­ta jär­jestelmään tulee siitä, että ne, jot­ka ansait­se­vat alle 1000 erään­laise­na mata­la­palkkatuke­na parhaim­mil­laan 100 €/kk, jota ei kuitenkaan saa käteen, vaan joka mak­se­taan noille sosiaaliturvatileille.