Singaporen henkilökohtaiset sosiaalitilit

21.4.2013 · Aihe: Eduskuntatyö, Talouspolitiikka 

Singaporessa on ollut henkilökohtaisiin sosiaaliturvatileihin perustuva pakollinen kolmikantaisesti hallittu sosiaaliturvajärjestelmä vuodesta 1955. Tähän alle 50-vuotiaiden bruttopalkasta tilitetään 36 % palkkasummasta, Rahasta 20 % kutsutaan työnantajan rahaksi ja 16 % työntekijän rahaksi, mutta maassa, jossa palkanmuodostus on käytännössä vapaata, tällä jaottelulla ei ole mitään merkitystä. (Ei sillä ole kyllä Suomessakaan.) Maksu on samansuuruinen 50 ikävuoteen asti, mutta pienenee sen jälkeen asteittain, millä halutaan tukea ikääntyneiden työllisyyttä. (Jotain tällaista ikäporrastusta taisimme esittää Juhana Vartiaisen kanssa eläkemaksuihin Suomessakin.)

Maksulla on katto. Yli  3 300 euron osuus palkasta on maksusta vapaa. Myös Suomeen on vaadittu samanlaista kattoa pakolliseen eläkejärjestelmään. Luulen, että Singaporessa korkeapalkkaiset ottavat sitten vastaavasti lisäeläkkeen muualta ja maksavat myös yksityiseen sairausvakuutukseen taatakseen itselleen paremman terveydenhoidon.

Tilejä on työikäisillä kolme:

Ordinary Account (OA), johon nuorempien ikäluokkien rahasta menee suurin osa. Iän mukana osuus maksuista pienenee. Tätä voi käyttää asunnon ostamiseen, mutta rahaa voi käyttää myös hyväksyttäviin investointeihin vaikkapa osakkeisiin. Pääomaan ei kuitenkaan saa koskea. Jos myy asuntonsa ja ostaa pienemmän, erotus palautetaan tilille. Siitä voi myös lainata rahaa myös lasten tai omaan koulutukseen ja se vastaa useista perhevakuutuksen menoista sairauden ja työkyvyttömyyden oloissa. Myöhemmin pääoma siirtyy eläkerahaksi, jos sitä on jäljellä.

Special account (SA). Tämä rahasto on korvamerkitty eläkkeisiin. Siihen pannaan työuran alkuvaiheessa 7 % palkasta eikä tähän pääomaan saa koskea.

Medisave Account (MA) Tälle tilille nuorten palkoista siirretään aluksi seitsemän prosenttia ja iän karttuessa vähän enemmän. Tästä maksetaan terveydenhoitomenoja kuitenkin niin, että koko sairaalamaksua ei voi nostaa tältä tililtä, vaan noin 20 prosenttia pitää maksaa myös ”itse”. Kun tilillä on tarpeeksi rahaa (noin 30 000 euroa), rahaston kartuttaminen loppuu, mutta itselleen säästöä ei heti saa, vaan se menee OA:aan käytettäväksi 55 vuoden iässä tai eläkkeellä.

Jos rahat eivät riitä hoitoon, ensin katsotaan, onko lähisukulaisilla rahaa terveystilillä. Jos ei ole, tutkitaan tavalliset palkkatilit ja vasta sen jälkeen saa pyytää rahaa toimeentulotuesta. Sairaalasta kuitenkaan ei rahan puutteen takia pois heitetä.

MA-rahaa voi käyttää B-luokan sairaaloihin. A-luokan hoito pitää maksaa itse – tai ainakaan sitä toimeentulotukirahaa ei voi saada kuin B-luokan hoitoon. En ole varma, ymmärsinkö oikein.

Retirement account (RA). Kun täyttää 55 vuotta, saa nostaa OA:n tilillä olevat rahansa, ei kuitenkaan kokonaan. Henkilölle perustetaan neljäs tili, Retirement account eläkemenoja varten. Tälle pitäisi ohjata vähintään 90 000 euroa, minkä lisäksi terveystilillä pitäisi olla vähintään 22 000 euroa. Loput saa käyttää niin kuin haluaa. Jos rahaa eläkerahastoon ei ole, ei tule eläkettäkään, vaan joutuu turvautumaan sukulaisiinsa.

Näihin päiviin asti RA on maksanut eläkettä (eläkeikä 65 vuotta) niin kauan kuin rahaa on riittänyt. Jos tuo minimisumma on täynnä, rahaa riittää noin 20 vuodeksi, mistä voi laskea, että eläke on vähän yli 400 €/kk. Nyt järjestelmää muutetaan eläkevakuutukseksi niin, että eläkettä saa loppuiäksi, mikä ei vähimmäiseläkettä ainakaan nosta. Eläkkeen taso riippuu elinajan odotteen kehityksestä ja rahaston tuottojen kehityksestä. Keskiluokkaisen ihmisen kannalta hintataso ei poikkea paljon Suomesta, mutta suurten tuloerojen maassa varmaankin on varmaankin matalamman hintatason köyhien rinnakkaistalous.

Kommentit

7 Vastausta artikkeliin “Singaporen henkilökohtaiset sosiaalitilit”

  1. JP Lehto kirjoitti 21.4.2013 kello 9:21

    Singaporen eläkkeistä.
    Olin siellä töissä jonkin aikaa. Eläkeikäset tekevät siellä yleisesti töitä. Kakkialta vähän rauhallisemmista paikoista löytää pappoja työnäärestä. Varastoilta ja verstailta jne.. Tämä lienee suomessa edessä myös nykynuorilla heidän eläkeaikanaan. Koska tavallisissa töissä olevien eläke tulee olemaan kovin pieni. Eläkevakuutusyhtiön laskurilla nyt 20v ja 2300e keskimääräisellä tulolla varustettu ihiminen saa 65v 960e eläkettä. Eläkemaksut ovatkin sitten korkeita. Tästä saa maksaa yli 600e/kk eläkemaksuja itse+työnantajan osuus. Minusta alkaa olla jo sellaista sukupolvi epäoikeudenmukaisuutta.

      (lainaa tätä viestiä vastaukseesi)

    Suosittele: Thumb up 9

  2. Raimo K kirjoitti 21.4.2013 kello 9:44

    Singaporea usein suositellaan hyvänä esimerkkinä, mutta heidän systeemistään on vaikea saada selkoa. Tämä selvensi paljon!

      (lainaa tätä viestiä vastaukseesi)

    Suosittele: Thumb up 5

  3. Sami K kirjoitti 21.4.2013 kello 10:31

    “on varmaankin matalamman hintatason köyhien rinnakkaistalous.” Olettelu on mukavaa…

      (lainaa tätä viestiä vastaukseesi)

    Suosittele: Thumb up 3

  4. Sam Hardwick kirjoitti 21.4.2013 kello 12:20

    Mitä tehdään tilien varoille kun niiden kerääjä kuolee? Menevätkö ne perikunnalle vai valtiolle?

      (lainaa tätä viestiä vastaukseesi)

    Suosittele: Thumb up 1

  5. Osmo Soininvaara kirjoitti 21.4.2013 kello 15:29

    Sam Hardwick,
    Eläketili jää toisten eläkeläisten hyväksi (siitä on nyt tehty vakuutus, joten joku voi myös elää oletettua pidempään ja saa silti eläkettä) ja käyttämättä jäänyt terveydenhoitotili menetetään. Ilmeisesti se osa tileistä, joka on investoitu asuntoo, sijoitusomaisuuteen tai otettu 55-vuotiaana ulos rahana, jää perillisille, mutta en ole ihan varma.

      (lainaa tätä viestiä vastaukseesi)

  6. Sepi kirjoitti 21.4.2013 kello 13:46

    Jos ymmärrän tuon Medical Account rahoitusmallin itse ja koko säännöstö on tuossa, niin tuossa on yksi ikävä ominaisuus:

    Jos meinaan sattuu syntymään jonkun kroonisen ja suhteellisen kalliin sairauden kanssa. Vaikka tyyppi 1 diabetes, joka ei ehkäise sinänsä työssäkäyntiä, mutta joka aiheuttaa jatkuvia kuluja. Tuollaisessa tilanteessa naapuriin verrattuna saa maksaa koko elämänsä ajan suhteellisen hoitoja itse (huonossa tapauksessa vielä lähisukulaisenkin tilit), siinä missän naapurin perusterveen Medical tili täyttyy parissa vuodessa ja loppuraha menee hulppeampaan asuntoon tai osakesäästöihin / eläketurvaksi.

    Rinnakkaistalouksia syntyy aina kaikkialle missä tuloerot ovat suuria. Tippukulttuuri lienee osa sitä, sillä verottomat ansiot eivät kerrytä eläkettä, paranna työttömyysturvaa tai korota sairauspäivärahoja jne.

      (lainaa tätä viestiä vastaukseesi)

    Suosittele: Thumb up 5

  7. Liian vanha kirjoitti 22.4.2013 kello 8:14

    “Jos meinaan sattuu syntymään jonkun kroonisen ja suhteellisen kalliin sairauden kanssa. Vaikka tyyppi 1 diabetes, joka ei ehkäise sinänsä työssäkäyntiä, mutta joka aiheuttaa jatkuvia kuluja. Tuollaisessa tilanteessa naapuriin verrattuna saa maksaa koko elämänsä ajan suhteellisen hoitoja itse ”

    Singaporessa on rakennettu Medisaven sisään myös pitkäaikaissairaiden hoitomallia.Uutta mallia on sovellettu 2006 lähtien (Chronic Disease Management Programme (CDMP) )

    Perälautana on oman rahaston ja lähisukulaisten tilien nollautuminen, mutta senkin jälkeen valtio maksaa hoidosta.

    Rahoituksesta oli vain viitteet noissa artikkeleissa, mutta tavoite on , että kukaan ei jää hoitoa vaille ja kulut ovat kohtuulliset.

    Säästöön ei jää mitään ja voi mennä veljen ja sisaren rahatkin

    http://www.hpb.gov.sg/HOPPortal/persona_article/Caregiver___3420

      (lainaa tätä viestiä vastaukseesi)

    Suosittele: Thumb up 1

Jätä vastaus